Swiss Re’nin 12. SONAR – Yeni ortaya çıkan risk öngörüleri raporuna göre, küresel ekonomilerin, işletmelerin ve re/sigorta sektörünün karşı karşıya olduğu temel ortaya çıkan riskler arasında doğal afetlerin art arda etkileri, tedarik zincirlerinin esnekliğinin zayıflaması ve sağlık sistemlerine sürekli yetersiz finansmanın yansımaları yer alıyor.
Swiss Re’nin grup baş risk sorumlusu Patrick Raaflaub tarafından imzalanan rapora ilişkin önsözde, “Rekor kıran sıcaklıklar, aşırı hava olayları, savaş, terörizm ve başta hayat pahalılığındaki artışlar olmak üzere toplumsal hoşnutsuzlukla karakterize edilen bir ortamda, çoklu kriz çağında yaşıyoruz. Bir kriz diğerlerini besliyor; bu, daha fazla belirsizliğin, risk birikiminin ve hem insan hayatı hem de ekonomik/finansal değer açısından kayıp potansiyelinin zincirleme reaksiyonudur” ifadeleri yer aldı.
Raporda, “Hava şartlarına bağlı doğal afetlerin sıklığı ve şiddeti artıyor. Sel, orman yangını ve fırtınalar maddi hasara ve can kaybına neden olabilirken, bu tür olayların art arda gelen etkileri ek riskler doğuruyor. Orman yangınları, su kaynaklarını kirleterek veya ona erişimi keserek su altyapısını etkileyebilir. Sel ve fırtınalar da aynı şekilde enerji şebekelerine zarar verebilir ve ulaşım ağlarını kesintiye uğratabilir, enerji eksikliği nedeniyle üretim hatlarını durma noktasına getirebilir, üretim süresi kaybına, malzemelerin bozulmasına ve teslimatlarda gecikmelere yol açabilir. Kritik altyapı ve tedarik zincirlerinin etkilenmesi halinde hasarın artması önemli olabilir” denildi.
SONAR raporunda Swiss Re, sigorta ve reasürans iş kollarını etkileyebilecek en önemli beş risk konusunu belirledi:
1. Bozuk altyapının ötesinde – doğal felaketlerin art arda gelen etkileri. (Bu risk teması esas olarak mülk ve özel re/sigorta şirketleri üzerinde etkiye sahiptir ve raporda önümüzdeki üç yıl içinde yüksek potansiyel etkiye sahip olarak derecelendirilmiştir.) Seller, kontrol edilemeyen yangınlar, şiddetli konvektif fırtınalar ve diğer doğal tehlike olayları, geniş çaplı mülk hasarına yol açmaktadır. yanı sıra büyük ekonomik ve sigorta kayıpları. Bu olaylar aynı zamanda kritik altyapı ve tedarik zinciri aksamaları üzerinde de olumsuz etkilere neden olmaktadır. “Kapsamın olduğu yerlerde, iletim hatları ve enerji santralleri gibi kritik altyapıların doğal tehlike olaylarından kaynaklanan hasarları, mülk ve iş kesintisi sigortasında tazminat talepleriyle sonuçlanıyor.”
2. Yapay Zeka – istenmeyen sigorta etkileri ve “sessiz siber”den dersler. (Bu risk temasının esas olarak kaza rehin/sigorta şirketleri üzerinde etkisi vardır ve önümüzdeki üç yıl boyunca yüksek potansiyel etkiye sahip olduğu değerlendirilmiştir). Yapay zekanın (AI) artan kullanımı, birçok iş kolunda iddiaları tetikleyebilir. Raporda listelenen yapay zeka ile ilgili olaylardan bazıları şunlardır:
— Yapay zeka sistemi arızalarından kaynaklanan operasyonel kapanmalar, iş kesintisi iddialarını tetikleyebilir
— Profesyoneller, i) hatalı tavsiye veya yanlış yorumlama; ve ii) yapay zeka odaklı araştırmalar veya diğer araçlar tarafından verilen ve son kullanıcıları olumsuz yönde etkileyen açıklanamayan kararlar.
— Kurumsal liderler, mali kayıplara veya itibar kaybına yol açan yapay zeka odaklı süreçlerin uygulanmasıyla ilişkili riskleri denetlememek/azaltmakta başarısız olmakla suçlanabilir. D&O ve sorumluluk talepleri tetiklenebilir.
— Yanlışlıkla önyargıya neden olan yapay zeka destekli işe alma uygulamaları, ayrımcılık davalarını ve haksız istihdam uygulamaları nedeniyle işverenlere karşı iddiaları tetikleyebilir.
— Sigortacılar, yapay zeka destekli sigortalama araçlarının sunduğu hatalı tavsiyeler veya yanlış yorumlamalar nedeniyle tazminat taleplerinde artışla karşı karşıya kalabilir. Yanlışlıkla önyargıya neden olan yapay zeka destekli sigortalama modelleri, sigorta şirketlerine karşı ayrımcılık davalarını ve iddiaları tetikleyebilir.
3. Halk sağlığının yetersiz finansmanı – hastalık, ölüm ve GSYH’ye zararlıdır. (Bu risk teması en fazla hayat ve sağlık sigortacıları üzerinde etkiye sahiptir ve önümüzdeki üç yıl boyunca orta potansiyel etkiye sahip olarak değerlendirilmiştir). Raporda, sağlam bir sağlık sisteminin ülkelerin gayri safi yurt içi hasılasının yaklaşık yüzde 7 ila yüzde 7,5’ini harcaması gerektiği, ancak 132 ülkenin bu eşiğin altında harcama yaptığı belirtildi. “Zamanla tutarlı bir şekilde yetersiz yatırım, daha yüksek hastalık ve ölüm oranlarına yol açabilir, potansiyel olarak gelecekteki salgınları şiddetlendirebilir ve aynı zamanda daha düşük küresel GSYİH ile sonuçlanabilir.”
4. Riskli bahisler – finansal bilgilerin sosyal medya aracılığıyla demokratikleştirilmesi. (Bu risk teması, sigorta şirketlerinin varlıklarını da içeren finansal piyasalar üzerinde en fazla etkiye sahiptir. Bu tema, önümüzdeki üç yıl içinde orta potansiyel etkiye sahip olarak değerlendirilmiştir). Sosyal medya günlük hayatın içine yerleşirken aynı zamanda finans piyasası ve sigorta sektörü açısından potansiyel risklere de kapı aralıyor. Örneğin, hız ve ölçekte aşırı bilgi yüklenmesi, irrasyonel yatırım kararlarına, varlıklarda kayıplara ve finansal piyasa dalgalanmalarına yol açabilir ve bu da sigorta şirketlerinin kârlılığı üzerinde olumsuz etkiler yaratabilir. Buna ek olarak, bankaya hücum olması ve mali piyasa krizinin etkilerinin olması durumunda, D&O ile kredi ve kefalet limitlerine ilişkin taleplerde artış yaşanabilir.
“İyi tarafı, sigortacılar potansiyel riskleri daha doğru bir şekilde belirlemek ve sigorta ürünlerini buna göre uyarlamak ve ayrıca talep tutarsızlıklarını ve sahtekarlıkları belirlemek için sosyal medya verilerini kullanabilir.”
5. Siber destekli dolandırıcılık – organize suç için yeni bir dönem . (Bu risk teması operasyonlar üzerinde en fazla etkiye sahiptir. Bu temanın önümüzdeki üç yıl boyunca orta potansiyel etkiye sahip olduğu değerlendirilmiştir). “İşletim sistemlerinin teknoloji bağımlılığına karşı savunmasızlığı, makro trend risklerinin merkezinde yer alıyor. Raporda, devam eden dijital inovasyonun daha fazla ve yeni risklere yol açmasıyla birlikte siber riski de içerdiği belirtildi.
Bu risk temasının olası etkileri arasında doğrudan parasal olabilecek operasyonel dolandırıcılık kayıpları da yer alır; örneğin suçluların para transferi talimatları içeren iş e-postalarını hacklemesi gibi. Kayıplar aynı zamanda, suçluların bir hastaneden sağlık sigorta şirketlerine sahte e-postalar göndererek hayali bakım tedavisi/hizmetlerinin sağlanması için geri ödeme talep etmesi gibi iş kolu iddia dolandırıcılıklarını da içerebilir. “Dolandırıcılık olayının durumuna göre sorumluluk, siber vb. sigorta teminatları tetiklenebilir.”
SONAR’ın ortaya çıkan 16 riskten oluşan tam listesi şu şekilde sıralanıyor:
Halk sağlığının yetersiz finansmanı – hastalık, ölüm ve GSYH açısından zararlı
Akıllı ilaçlar – bilişsel gelişim için yanlış çözüm mü?
Sosyal izolasyon ve yalnızlık – büyüyen bir sağlık krizi
FemTech: sağlık hizmetlerinde cinsiyet farkının kapatılması
İklim değişikliği – uluslararası güvenliğe yönelik gelişen bir tehdit
Küresel tedarik zincirleri – iş kesintisi riskine karşı dayanıklılık zayıflıyor
Büyük Teknoloji – bağımlılık riski
Yer kalmadı – alan rekabeti altyapı birikimi riskleri yaratıyor
Riskli bahisler – finansal bilgilerin sosyal medya aracılığıyla demokratikleştirilmesi
Bozuk altyapının ötesinde – doğal felaketlerin ardışık etkileri
Siber destekli dolandırıcılık – organize suç için yeni bir dönem
Çekici uçurum – derin deniz madenciliğinin karanlık geleceği
Geri dönüşüm – enerji altyapısı tehlikeli hale geldiğinde
Yeni nesil nükleer
Yapay zeka – istenmeyen sigorta etkileri ve “sessiz siber”den dersler
Sigorta adaleti: zorluk ve fırsat
